盡管廣東省銀監(jiān)局一再表示,未接到松綁二套房貸的文件,但在實際操作中,貸款購買二套房付四成、利率上浮10%的嚴(yán)限已被大面積打破。不少銀行都稱對于已還清套房貸,再貸款買房的,要符合銀行信貸條件,沒有不良記錄,仍可按照套房操作。這意味著,二次按揭有望獲得付低兩成、利率下浮30%的優(yōu)惠。
多數(shù)銀行放松二套房貸
作為省內(nèi)房貸業(yè)務(wù)的大戶,工行對二套房的放松程度較大。記者以客戶身份向工行東風(fēng)東路某支行咨詢,該行業(yè)務(wù)部門一位經(jīng)理在詳細(xì)詢問了記者的工作、收入等情況后稱,要貸款人經(jīng)審核具備良好的還款能力,沒有不良信用記錄,銀行可以為其二套房貸做到付兩成、利率下浮30%。但他也強調(diào),好套房的貸款能還清,若沒有還清則需要家人共同申請,或提供像定存這樣的定期資產(chǎn)支持,證明有較強還款能力,能取按套房操作。建行員村支行的一位客戶經(jīng)理也肯定地說,套房子的貸款還完后,再買房可比照次按揭,但付須三成。如果套沒還完則相對麻煩,也不排除獲批可能。
記者又走訪了交行、深發(fā)展、廣發(fā)等多家銀行網(wǎng)點,發(fā)現(xiàn)情況大同小異。交行、深發(fā)展的客戶經(jīng)理都表示,要之前房貸已結(jié)清,可按套房操作。廣發(fā)顯得相對“膽小”,表示利率可下浮30%,但付須4成,而且二手房樓齡好在5年以內(nèi),這是根據(jù)監(jiān)管要求制定的。
記者還發(fā)現(xiàn),按家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)認(rèn)定房貸次數(shù)的限制也被打破。有幾家銀行都表示,夫妻雙方即使之前各自有房貸,但要還完再貸,仍可按套房操作。若未還完相對嚴(yán)格,如建行稱能按三套房做,付三成,利率須執(zhí)行基準(zhǔn)利率。此外,銀行并未要求套房的面積必須低于當(dāng)?shù)厝司幼∷健?/p>
有意思的是,記者從各銀行業(yè)務(wù)部門獲得的回復(fù)比他們實際操作要嚴(yán)格得多,但細(xì)看又有模糊之處。如工行回復(fù)稱“嚴(yán)格執(zhí)行總行相關(guān)政策,目前主要支持次購置普通住房”。深發(fā)展則表示“嚴(yán)格執(zhí)行國家關(guān)于二套房貸的相關(guān)政策,非自住的二套房貸付不低于四成,利率不下浮,不存在任何形式的變通”。
政策給銀行留松動空間
記者查閱近幾年來關(guān)于二套房的政策,發(fā)現(xiàn)包括央行、銀監(jiān)會、國務(wù)院在內(nèi)前前后后出臺了不少措施,二套房付四成、利率上浮10%的嚴(yán)限早來自央行、銀監(jiān)會2007年“9·27”房貸政策,當(dāng)時正是國內(nèi)通脹嚴(yán)重、房價狂飆的時期。但情況到去年下半年發(fā)生轉(zhuǎn)變,通縮出現(xiàn),房市低迷。為刺激經(jīng)濟,去年10月22日,央行宣布個人房貸可低兩成付,利率可打7折,對居民次購買普通自住房和改善型普通自住房,銀行可在貸款利率和付成數(shù)上按優(yōu)惠給予支持。此后國務(wù)院又相繼兩次明確,對已貸款購買一套住房但人均面積低于當(dāng)?shù)仄骄?,再申請買二套普通自住房的,可按次貸款買房執(zhí)行,并放開了二套及以上住房利率,改由銀行根據(jù)風(fēng)險自定。這相當(dāng)于給銀行留下了操作空間。
盡管作為監(jiān)管角色的中國銀監(jiān)會一再重申二套房政策除“低于當(dāng)?shù)厝司幼∷?rdquo;這一條外無任何松動,可在拼市場和追利益的強烈驅(qū)動下,銀行的“松動”從早的遮遮掩掩終于到全面“爆發(fā)”。多家銀行房貸部門負(fù)責(zé)人曾多次向記者表示,二套房中蘊含著大量的自住和換房真實需求,早應(yīng)松綁。省內(nèi)某銀行主管個人業(yè)務(wù)的副行長稱,銀行之所以這樣做主要是政策也有空間,比如何謂“改善型”到現(xiàn)在都沒有明確定義,所以銀行要能核實貸款人是出于改善而買二套房,能給到優(yōu)惠支持。他還隱晦地說,監(jiān)管部門對此一定程度上是默許的。